De hefboom thuis: De inbreng, de rente, de beslaglegging, de totale kost

Je woning op krediet kopen is vaak de grootste hefboomoperatie van een leven. Ook al noemt niemand het zo.

De hefboom is een goed beheersen dat veel meer waard is dan wat je er zelf in hebt gestoken.

Zeg een woning van tweehonderdvijftigduizend euro. U brengt vijfentwintigduizend euro in, de bank leent de rest.

U hebt tien procent ingebracht. Maar u draagt honderd procent van de prijsschommelingen.

Stijgt de prijs tien procent? Uw deel gaat van vijfentwintigduizend naar vijftigduizend euro. Het is verdubbeld.

Daalt hij tien procent? Uw deel zakt naar nul. De woning is precies waard wat u verschuldigd bent.

Voor het voorbeeld vergeten we de kosten en de aflossingen. Maar het mechanisme is er: de inbreng bepaalt de hefboom.

Met vijftigduizend euro inbreng laat dezelfde daling u vijfentwintigduizend euro over. Minder hefboom, meer marge.

Tweede keuze: de rente. Vast, dan beweegt de maandlast nooit. Variabel, dan volgt ze de marktrente.

In de app is dit hoofdstuk geanimeerd en verteld, kaart na kaart. Gratis proefperiode starten.

Zeg tweehonderdvijfentwintigduizend euro over vijfentwintig jaar, tegen drie komma vijf procent. Maandlast: duizend honderdzesentwintig euro.

Is de rente variabel en gaat ze na twee jaar naar zes komma vijf procent, dan klimt de maandlast naar duizend vierhonderdeenennegentig.

Driehonderdvijfenzestig euro meer, elke maand. Het loon is niet veranderd.

In de Verenigde Staten hadden veel leningen twee jaar een lage rente, daarna variabel. Rond tweeduizend zeven sprongen de maandlasten omhoog.

Miljoenen huishoudens konden niet meer betalen. In Frankrijk heeft het overgrote deel van de woonleningen een vaste rente.

Derde risico: de beslaglegging. Die komt als je niet meer kunt betalen. En ze doet pijn als het goed minder waard is dan de schuld.

We gaan verder. Een jaar na de aankoop moet u nog ongeveer tweehonderdnegentienduizend euro terugbetalen.

Zijn de prijzen twintig procent gedaald, dan is de woning tweehonderdduizend euro waard. Meer dan negentienduizend minder dan de schuld.

Verkopen volstaat niet om terug te betalen. In Frankrijk blijft het verschil verschuldigd. Je verliest de woning, en je houdt een schuld.

Laatste getal, het getal waar men het minst naar kijkt: de totale kost van het krediet.

Duizend honderdzesentwintig euro gedurende driehonderd maanden. Dat is honderdtwaalfduizend negenhonderdeenentwintig euro rente.

Meer dan vier keer de inbreng. En zonder de verzekering of de dossierkosten mee te tellen.

Drie vragen voor u tekent. Hoeveel breng ik in? Vast of variabel? En hoeveel kost me dat alles samen?

De hefboom laat je snel winnen als de prijzen stijgen. Hij laat je snel verliezen als ze dalen. Hij kiest niet.