Capitolia
ঋণে নিজের বাসা কেনা প্রায়ই জীবনের সবচেয়ে বড় লিভারেজের কাজ। যদিও কেউ একে এ নামে ডাকে না।
লিভারেজ মানে নিজে যা দিয়েছেন তার চেয়ে অনেক দামি একটা সম্পদ নিয়ন্ত্রণ করা।
ধরা যাক দুই লাখ পঞ্চাশ হাজার ইউরোর একটা বাসা। আপনি দেন পঁচিশ হাজার ইউরো, বাকিটা ব্যাংক ধার দেয়।
আপনি দিয়েছেন দশ শতাংশ। কিন্তু দামের ওঠানামার একশো শতাংশই বহন করেন আপনি।
দাম দশ শতাংশ উঠল? আপনার অংশ পঁচিশ হাজার থেকে পঞ্চাশ হাজার ইউরো। দ্বিগুণ।
দশ শতাংশ নামল? আপনার অংশ শূন্য। বাসার দাম ঠিক আপনার ঋণের সমান।
উদাহরণের জন্য খরচ আর কিস্তি ভুলে যাচ্ছি। কিন্তু কলকব্জাটা এখানেই: নিজের দেওয়া টাকাই লিভারেজ ঠিক করে।
পঞ্চাশ হাজার ইউরো নিজে দিলে একই পতনে আপনার থাকে পঁচিশ হাজার ইউরো। কম লিভারেজ, বেশি নিরাপত্তা।
দ্বিতীয় বাছাই: সুদের হার। স্থির হলে কিস্তি কখনো নড়ে না। পরিবর্তনশীল হলে বাজারের হারের পিছু নেয়।
অ্যাপে এই অধ্যায়টি অ্যানিমেটেড ও বর্ণিত, কার্ডের পর কার্ড। ফ্রি ট্রায়াল শুরু করুন.
ডাউনলোড করুনApp Storeধরা যাক দুই লাখ পঁচিশ হাজার ইউরো পঁচিশ বছরে, সাড়ে তিন শতাংশে। কিস্তি: এক হাজার একশো ছাব্বিশ ইউরো।
হার পরিবর্তনশীল হলে আর দুই বছর পরে সাড়ে ছয় শতাংশে উঠলে, কিস্তি চড়ে এক হাজার চারশো একানব্বইয়ে।
প্রতি মাসে তিনশো পঁয়ষট্টি ইউরো বেশি। বেতন নড়েনি।
যুক্তরাষ্ট্রে অনেক ঋণে দুই বছর কম হার ছিল, তারপর পরিবর্তনশীল। দুই হাজার সাতের দিকে কিস্তি লাফিয়ে উঠল।
লাখ লাখ পরিবার আর দিতে পারল না। ফ্রান্সে বাসার ঋণের বিপুল বেশির ভাগই স্থির হারে।
তৃতীয় ঝুঁকি: বাজেয়াপ্তি। আসে যখন আর দিতে পারেন না। আর ব্যথা দেয় যখন সম্পদের দাম ঋণের চেয়ে কম।
আবার দেখি। কেনার এক বছর পরে আপনার শোধ করতে বাকি প্রায় দুই লাখ উনিশ হাজার ইউরো।
দাম বিশ শতাংশ কমে থাকলে বাসার দাম দুই লাখ ইউরো। ঋণের চেয়ে উনিশ হাজারের বেশি কম।
বেচলেও শোধ হয় না। ফ্রান্সে ফারাকটা পাওনা থেকে যায়। বাসা হারান, আর ঋণ রয়ে যায়।
শেষ সংখ্যা, যেটা সবচেয়ে কম দেখা হয়: ঋণের মোট খরচ।
তিনশো মাস ধরে এক হাজার একশো ছাব্বিশ ইউরো। তাতে সুদ হয় এক লাখ বারো হাজার নয়শো একুশ ইউরো।
নিজের দেওয়া টাকার চার গুণের বেশি। আর বিমা বা ফাইলের খরচ না ধরেই।
সই করার আগে তিনটি প্রশ্ন। কত নিজে দিচ্ছি? স্থির না পরিবর্তনশীল? আর সব মিলিয়ে মোট খরচ কত?
দাম উঠলে লিভারেজ দ্রুত জেতায়। নামলে দ্রুত হারায়। সে বেছে নেয় না।