ہدف کیا رکھیں: اصل میں کتنا چاہیے؟

ریٹائرمنٹ کے لیے کتنا الگ رکھنا چاہیے؟ یہ سوال ڈراتا ہے، کیونکہ کبھی کوئی عدد سامنے نہیں ہوتا۔

پھر بھی چار سادہ خیال ایک عدد بنانے کے لیے کافی ہیں۔ آپ کا اپنا عدد۔

پہلا خیال: متبادل کی شرح۔ یعنی پنشن آخری تنخواہ کے مقابلے میں کتنی ہے۔

فرض کریں آخری تنخواہ مہینے میں دو ہزار پانچ سو یورو ہے، اور پنشن ایک ہزار پانچ سو۔ شرح ساٹھ فیصد ہے۔

یہ ملک، پیشے اور کیریئر کے حساب سے بہت بدلتی ہے۔ آپ کا ریٹائرمنٹ گوشوارہ اس کا اندازہ دیتا ہے۔

اگر آپ وہی طرزِ زندگی رکھنا چاہتے ہیں تو فرق کم پڑتا ہے۔ اسی کا انتظام کرنا ہے۔

ہماری مثال میں: سال میں تیس ہزار یورو خرچ، اٹھارہ ہزار پنشن۔ سال میں بارہ ہزار یورو کم ہیں۔

دوسرا خیال: چار فیصد کا اصول۔ یہ ایک امریکی مشیر ولیم بینگن سے آیا، انیس سو چورانوے میں۔

انہوں نے امریکی بازاروں کی تاریخ دیکھی۔ اور یہ ڈھونڈا کہ تیس سال میں صفر تک پہنچے بغیر کتنا نکالا جا سکتا ہے۔

ایپ میں یہ باب متحرک اور بیان کردہ ہے، کارڈ بہ کارڈ۔ مفت ٹرائل شروع کریں.

ان کا جواب: پہلے سال سرمائے کا چار فیصد۔ پھر وہی رقم، مہنگائی کے حساب سے بڑھا کر۔

ان کی تحقیق کے بدترین ادوار میں بھی سرمایہ تیس سال چلا۔

اسی سے تیسرا خیال نکلتا ہے: ضروری سرمایہ سالانہ خرچ کا پچیس گنا ہے۔

سال میں بارہ ہزار یورو چاہییں، ضرب پچیس: تین لاکھ یورو سرمایہ۔

تین لاکھ کا چار فیصد واقعی بارہ ہزار یورو ہے۔ حساب پورا ہو گیا۔

مگر اس اصول کی حدیں ہیں۔ یہ صرف ایک ملک کے ماضی سے آیا ہے، اور تیس سال کا ہدف رکھتا ہے، زیادہ نہیں۔

جو ہمیں چوتھے خیال تک لاتا ہے: ریٹائرمنٹ کتنی دیر چلے گی؟

اوسط عمر ایک اوسط ہے۔ تعریف کے مطابق بہت سے لوگ اس سے زیادہ جیتے ہیں۔ تقریباً آدھے۔

صرف اوسط عمر کا حساب رکھنا یعنی آخر میں پیسہ ختم ہونے کا تقریباً آدھا امکان قبول کرنا۔

اصل خطرہ بہت زیادہ پیسے کے ساتھ جلدی مرنا نہیں۔ اصل خطرہ بہت کم پیسے کے ساتھ لمبا جینا ہے۔

لمبی ریٹائرمنٹ کے لیے کم نکالیں۔ ساڑھے تین فیصد پر خرچ کے انتیس گنا سے کچھ کم چاہیے۔

ہمارے بارہ ہزار یورو کے لیے یہ تقریباً تین لاکھ تینتالیس ہزار یورو بنتا ہے۔

یہ اعداد وعدہ نہیں۔ یہ اندازے ہیں، یہ جاننے کے لیے کہ ہم کس طرف جا رہے ہیں۔

اپنے خرچ سے شروع کریں، پنشن گھٹائیں، پچیس سے ضرب دیں۔ دھندلا عدد ایک ہدف بن جاتا ہے۔