السحب من رأس المال

حياة كاملة في ملء وعاء. وذات يوم، يجب تعلّم العكس: تفريغه. دون أن يفرغ مبكراً جداً.

هذا اسمه السحب التدريجي من رأس المال. وهو أصعب ممّا يبدو.

لنقل ثلاثمئة ألف يورو رأس مال لحظة الرحيل. ينفتح طريقان.

الطريق الأول: الريع. تعطي رأس مالك لشركة تأمين. وفي المقابل، تدفع لك دخلاً مدى الحياة.

للمثال، لنقل نسبة خمسة في المئة. خمسة عشر ألف يورو في السنة، حتى اليوم الأخير.

عش حتى المئة، والمؤمِّن يدفع دائماً. خطر العيش طويلاً هو من يحمله.

الثمن: رأس المال لم يعد ملكك. يلزم عشرون سنة من الدفعات لتستعيد ما وضعته فقط.

وإذا رحلت مبكراً، فما يبقى يضيع عادة على ورثتك. إلا بخيارات، تُنقص الريع.

الطريق الثاني: السحب التدريجي. تُبقي رأس المال مستثمراً، وتسحب منه قليلاً كل سنة.

في التطبيق، هذا الفصل متحرك ومروي، بطاقة بعد بطاقة. ابدأ التجربة المجانية.

حمّله منApp Store

تبقى المتحكّم. وما يبقى في النهاية يُورَّث. لكن كل المخاطر عليك.

وأحدها ماكر. اسمه خطر التسلسل.

متقاعدان لدى كل منهما ثلاثمئة ألف يورو. يسحبان خمسة عشر ألف يورو في السنة، لمدّة عشرين سنة.

استثماراتهما تعرف السنوات نفسها تماماً، الجيّدة والسيّئة. لكن ليس بالترتيب نفسه.

الأول يتعرّض للانهيار فوراً. بعد سنة، لا يبقى له إلا مئتان وثلاثة عشر ألف يورو.

يسحب من رأس مال ذاب. وما يُباع في قاع الحفرة لا يصعد أبداً.

بعد عشرين سنة، يبقى له حوالي اثنين وثلاثين ألف يورو.

الثاني يعيش السنوات نفسها بالعكس: الجيّدة أولاً، والانهيار في النهاية. وينتهي بقرابة ثلاثمئة وخمسة وأربعين ألف يورو.

العائد المتوسّط نفسه. وأكثر من ثلاثمئة ألف يورو فرقاً. لم يتغيّر إلا الترتيب.

لهذا السنوات الأولى من التقاعد هي الأكثر هشاشة. نحمي أنفسنا فيها باحتياطي آمن، كي لا نبيع في القاع.

سؤال أخير: إذا كان المال في عدّة أغلفة، فأيّها نفرّغ أولاً؟

قاعدة كثيراً ما تُذكر: أولاً ما لا ميزة ضريبية له. الأغلفة الأكثر فائدة تواصل العمل.

وكل سنة نستعمل الإعفاءات المتاحة. فهي تضيع إن لم تُستعمل. أما القواعد فتتغيّر مع القوانين.

الريع أو السحب، ليس كل شيء أو لا شيء. كثيرون يجمعون: قاعدة آمنة مدى الحياة، ورأس مال نبقيه في اليد.

ملء الوعاء يتطلّب الصبر. وتفريغه يتطلّب خطّة.