Налоговые «конверты» во Франции

Два человека покупают один и тот же фонд, в один день, на одну и ту же сумму.

Через десять лет они заработали одинаково. Но оставляют себе не одинаково.

Разница не в самом вложении. Она в коробке, в которую его положили.

Эту коробку называют «конвертом». Во Франции нужно знать четыре таких.

Первый — брокерский счёт. Без потолка, без срока, любые ценные бумаги мира.

И никаких льгот: каждый дивиденд и каждая прибыльная продажа облагаются налогом в том же году.

Пусть будет тридцать процентов. С десяти тысяч евро прибыли три тысячи уходят в налог.

Второй — PEA, план сбережений в акциях. Он только для европейских акций.

Туда можно внести до ста пятидесяти тысяч евро. Ни евро больше.

В приложении эта глава анимирована и озвучена, карточка за карточкой. Попробовать бесплатно.

Загрузите вApp Store

Правило укладывается в одно число: пять лет. Раньше снимать дорого. После — подоходный налог исчезает.

Остаются социальные отчисления. Пусть семнадцать процентов: тысяча семьсот евро вместо трёх тысяч.

Тысяча триста евро сохранены, за тот же фонд. Просто потому, что он лежал в правильной коробке.

Третий — страхование жизни. Название обманчиво: это прежде всего конверт для сбережений.

Его число — восемь лет. Через восемь лет часть снятой прибыли больше не облагается налогом каждый год.

Четыре тысячи шестьсот евро прибыли в год для одинокого человека. Вдвое больше для пары.

И он помогает передать деньги: каждый выгодоприобретатель получает большую часть без налога на наследство.

Осторожно с комиссиями. Страхование жизни за два процента в год съедает льготу за несколько лет.

Четвёртый — PER, пенсионный сберегательный план. Он работает наоборот.

Льгота приходит на входе: то, что вы вносите, уменьшает ваш облагаемый доход за год.

Если с последних евро вы платите тридцать процентов, тысяча внесённых евро возвращает вам триста.

Цена: деньги заблокированы до пенсии. Кроме покупки основного жилья или жизненной беды.

А на выходе налог возвращается. PER откладывает налог, но не отменяет его.

Так какой выбрать? Вопрос не в этом. Конверт выбирают по тому, когда вам понадобятся деньги.

Скоро — сберкнижка. Через пять лет и больше — PEA. Надолго или для передачи — страхование жизни. На пенсию — PER.

Последний совет, бесплатный: откройте PEA и страхование жизни пораньше, даже с маленькой суммой. Счёт лет идёт со дня открытия.

Ставки меняются вместе с законами. Логика остаётся: содержимое приносит прибыль, а конверт решает, сколько вы оставите себе.