Capitolia
Zwei Menschen kaufen denselben Fonds, am selben Tag, mit derselben Summe.
Zehn Jahre später haben sie gleich viel verdient. Aber sie behalten nicht gleich viel.
Der Unterschied kommt nicht von der Anlage. Er kommt von der Box, in die man sie gelegt hat.
Diese Box nennt man eine Anlagehülle. In Frankreich sollte man vier davon kennen.
Die erste ist das Wertpapierdepot. Keine Obergrenze, keine Dauer, alle Wertpapiere der Welt.
Und kein Vorteil: jede Dividende und jeder Verkauf mit Gewinn werden im selben Jahr besteuert.
Sagen wir dreißig Prozent. Von zehntausend Euro Gewinn gehen dreitausend an die Steuer.
Die zweite ist der PEA, der französische Aktiensparplan. Er ist europäischen Aktien vorbehalten.
Sie können bis zu hundertfünfzigtausend Euro einzahlen. Keinen einzigen mehr.
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Laden imApp StoreDie Regel passt in eine Zahl: fünf Jahre. Davor kostet Abheben viel. Danach fällt die Einkommensteuer weg.
Es bleiben die Sozialabgaben. Sagen wir siebzehn Prozent: tausendsiebenhundert Euro statt dreitausend.
Tausenddreihundert Euro behalten, für denselben Fonds. Nur weil er in der richtigen Box lag.
Die dritte ist die Assurance-vie. Der Name täuscht: sie ist vor allem eine Sparhülle.
Ihre Zahl sind acht Jahre. Nach acht Jahren wird ein Teil der entnommenen Gewinne nicht mehr jedes Jahr besteuert.
Viertausendsechshundert Euro Gewinn pro Jahr für eine alleinstehende Person. Das Doppelte für ein Paar.
Und sie dient auch zum Vererben: jeder Begünstigte erhält einen großen Teil ohne Erbschaftsteuer.
Achten Sie auf ihre Kosten. Eine Assurance-vie mit zwei Prozent im Jahr frisst den Vorteil in wenigen Jahren auf.
Die vierte ist der PER, der Altersvorsorgeplan. Er funktioniert andersherum als die anderen.
Der Vorteil kommt beim Einzahlen: was Sie einzahlen, senkt Ihr zu versteuerndes Einkommen des Jahres.
Wenn Sie auf Ihre letzten Euro dreißig Prozent zahlen, bringen Ihnen tausend eingezahlte Euro dreihundert zurück.
Der Preis: das Geld ist bis zur Rente gesperrt. Außer für den Kauf Ihres Hauptwohnsitzes oder bei einem Schicksalsschlag.
Und beim Auszahlen kommt die Steuer zurück. Der PER verschiebt die Steuer, er schafft sie nicht ab.
Welche also wählen? Das ist nicht die richtige Frage. Eine Hülle wählt man danach, wann Sie das Geld brauchen.
Bald: das Sparbuch. In fünf Jahren oder später: der PEA. Für lange oder zum Vererben: die Assurance-vie. Für die Rente: der PER.
Ein letzter Rat, gratis: eröffnen Sie früh einen PEA und eine Assurance-vie, auch mit kleiner Summe. Die Jahre zählen ab dem Tag der Eröffnung.
Die Sätze ändern sich mit den Gesetzen. Die Logik bleibt: der Inhalt macht den Gewinn, die Hülle entscheidet, was Sie davon behalten.