Налоговые «конверты» в других странах

В каждой стране свои коробки для сбережений. Названия меняются, идея остаётся.

Государство делает вам налоговый подарок. Взамен вы принимаете правило: потолок, срок или и то и другое.

В США самый известный называется «четыреста один кей». Его открывает для вас работодатель.

Вы откладываете часть зарплаты до налога. И часто работодатель добавляет своё.

Возьмём зарплату в пятьдесят тысяч долларов. Вы откладываете шесть процентов: три тысячи долларов.

Работодатель добавляет половину: тысячу пятьсот долларов. Пятьдесят процентов доходности в первый же день.

Ни одно вложение в мире так не умеет. Отказаться от этой доплаты — значит отказаться от части зарплаты.

Рядом есть IRA: та же идея, но открываете её вы сами, без работодателя.

Она бывает в двух вариантах. И эти два варианта объясняют все конверты мира.

В приложении эта глава анимирована и озвучена, карточка за карточкой. Попробовать бесплатно.

Загрузите вApp Store

Классический: вы не платите налог, когда вносите. Вы платите его, когда снимаете.

Рот: вы платите налог сразу. А потом — ничего, даже с прибыли.

В Великобритании — ISA: двадцать тысяч фунтов в год, и больше никакого налога на то, что внутри растёт.

Без блокировки, без декларации. Это самый простой конверт в мире.

В Канаде пара называется REER и CELI.

REER даёт вычет на входе и облагает на выходе. CELI наоборот: ничего на входе, ничего на выходе.

В Германии — Ристер и Рюруп. Государство добавляет премии, но комиссии и правила тяжёлые.

Все эти названия делятся на две семьи. Льгота на входе или льгота на выходе.

Возьмём тысячу евро, налог в тридцать процентов и вложение, которое удваивается за десять лет.

Льгота на входе: вложено тысяча евро, в итоге две тысячи, налог на выходе. Остаётся тысяча четыреста.

Льгота на выходе: сначала налог, вложено семьсот, в итоге тысяча четыреста. Без налога.

Тысяча четыреста с обеих сторон. При равной ставке обе семьи равны в точности.

Разницу делает ваша ставка налога сегодня по сравнению со ставкой на пенсии.

Зарабатываете мало сейчас? Платите сейчас. Зарабатываете много? Вычитайте сейчас.

А если переезжаете в другую страну, узнайте всё до отъезда. Конверт почти никогда не путешествует хорошо.