Wadah investasi di Prancis

Dua orang membeli reksa dana yang sama, di hari yang sama, dengan jumlah yang sama.

Sepuluh tahun kemudian, keuntungan mereka sama. Tapi yang mereka simpan tidak sama.

Bedanya bukan dari investasinya. Bedanya dari kotak tempat investasi itu ditaruh.

Kotak itu disebut wadah. Di Prancis, ada empat yang perlu Anda kenal.

Yang pertama adalah rekening efek. Tanpa plafon, tanpa jangka waktu, semua efek di dunia.

Dan tanpa keuntungan apa pun: setiap dividen dan setiap penjualan untung kena pajak di tahun itu juga.

Katakanlah tiga puluh persen. Dari sepuluh ribu euro keuntungan, tiga ribu lari ke pajak.

Yang kedua adalah PEA, rencana tabungan saham. Khusus untuk saham Eropa.

Anda bisa menyetor sampai seratus lima puluh ribu euro. Tidak lebih satu euro pun.

Di aplikasi, bab ini dianimasikan dan dinarasikan, kartu demi kartu. Mulai uji coba gratis.

Unduh diApp Store

Aturannya cukup satu angka: lima tahun. Sebelumnya, menarik dana itu mahal. Sesudahnya, pajak penghasilan hilang.

Yang tersisa iuran sosial. Katakanlah tujuh belas persen: seribu tujuh ratus euro, bukan tiga ribu.

Seribu tiga ratus euro tetap di tangan, untuk reksa dana yang sama. Hanya karena ada di kotak yang tepat.

Yang ketiga adalah asuransi jiwa. Namanya menipu: ini terutama wadah tabungan.

Angkanya delapan tahun. Setelah delapan tahun, sebagian keuntungan yang ditarik tidak lagi kena pajak tiap tahun.

Empat ribu enam ratus euro keuntungan per tahun untuk orang lajang. Dua kali lipat untuk pasangan.

Ia juga dipakai untuk mewariskan: setiap penerima mendapat bagian besar tanpa pajak warisan.

Hati-hati dengan biayanya. Asuransi jiwa dengan biaya dua persen per tahun menghabiskan keuntungannya dalam beberapa tahun.

Yang keempat adalah PER, rencana tabungan pensiun. Cara kerjanya terbalik dari yang lain.

Keuntungannya datang saat masuk: yang Anda setor menurunkan penghasilan kena pajak tahun itu.

Kalau Anda bayar tiga puluh persen atas euro terakhir Anda, setoran seribu euro mengembalikan tiga ratus.

Harganya: uang terkunci sampai pensiun. Kecuali untuk membeli rumah utama, atau musibah dalam hidup.

Dan saat keluar, pajaknya kembali. PER menunda pajak, tidak menghapusnya.

Jadi pilih yang mana? Itu bukan pertanyaan yang tepat. Wadah dipilih menurut kapan Anda butuh uangnya.

Segera: buku tabungan. Lima tahun atau lebih: PEA. Untuk lama atau untuk diwariskan: asuransi jiwa. Untuk pensiun: PER.

Satu saran terakhir, gratis: buka PEA dan asuransi jiwa sejak dini, walau dengan jumlah kecil. Hitungan tahun mulai dari hari pembukaan.

Tarif berubah mengikuti undang-undang. Logikanya tetap: isinya menentukan keuntungan, wadahnya menentukan berapa yang Anda simpan.