الأغلفة الادخارية في فرنسا

شخصان يشتريان الصندوق نفسه، في اليوم نفسه، بالمبلغ نفسه.

بعد عشر سنوات ربحا الشيء نفسه. لكنهما لا يحتفظان بالشيء نفسه.

الفرق لا يأتي من الاستثمار. بل من العلبة التي وُضع فيها.

هذه العلبة نسمّيها غلافاً. وفي فرنسا هناك أربعة يجب أن تعرفها.

الأول هو حساب الأوراق المالية. لا سقف، لا مدّة، وكل أسهم العالم.

ولا أيّ ميزة: كل توزيع أرباح وكل بيع رابح يُفرض عليه الضريبة في السنة نفسها.

لنقل ثلاثين في المئة. من عشرة آلاف يورو ربحاً، تذهب ثلاثة آلاف إلى الضريبة.

الثاني هو الـPEA، خطة الادخار في الأسهم. وهو مخصّص للأسهم الأوروبية.

يمكنك أن تضع فيه حتى مئة وخمسين ألف يورو. ولا يورو أكثر.

في التطبيق، هذا الفصل متحرك ومروي، بطاقة بعد بطاقة. ابدأ التجربة المجانية.

حمّله منApp Store

قاعدته في رقم واحد: خمس سنوات. قبلها، السحب مكلف. بعدها، تختفي ضريبة الدخل.

تبقى الاقتطاعات الاجتماعية. لنقل سبعة عشر في المئة: ألف وسبعمئة يورو بدل ثلاثة آلاف.

ألف وثلاثمئة يورو احتفظت بها، للصندوق نفسه. فقط لأنه كان في العلبة الصحيحة.

الثالث هو التأمين على الحياة. الاسم مضلِّل: إنه قبل كل شيء غلاف للادخار.

رقمه هو ثماني سنوات. بعد ثماني سنوات، جزء من الأرباح المسحوبة لم يعد يُفرض عليه الضريبة كل سنة.

أربعة آلاف وستّمئة يورو من الأرباح في السنة لشخص أعزب. وضعفها لزوجين.

وهو يصلح أيضاً للتوريث: كل مستفيد يتلقّى حصّة كبيرة دون رسوم إرث.

انتبه إلى رسومه. تأمين على الحياة باثنين في المئة سنوياً يأكل الميزة في بضع سنوات.

الرابع هو الـPER، خطة الادخار للتقاعد. وهو يعمل بعكس الآخرين.

الميزة تأتي عند الدخول: ما تدفعه يخفّض دخلك الخاضع للضريبة في تلك السنة.

إذا كنت تدفع ثلاثين في المئة على آخر يوروهاتك، فألف يورو تدفعها تعيد لك ثلاثمئة.

الثمن: المال مجمَّد حتى التقاعد. إلا لشراء مسكنك الرئيسي، أو عند حادث من حوادث الحياة.

وعند الخروج تعود الضريبة. الـPER يؤجّل الضريبة، ولا يلغيها.

فأيّها تختار؟ ليس هذا هو السؤال الصحيح. الغلاف يُختار حسب الوقت الذي ستحتاج فيه إلى المال.

قريباً: دفتر التوفير. بعد خمس سنوات أو أكثر: الـPEA. للمدى الطويل أو للتوريث: التأمين على الحياة. للتقاعد: الـPER.

نصيحة أخيرة مجانية: افتح PEA وتأميناً على الحياة مبكراً، ولو بمبلغ صغير. عدّاد السنوات يبدأ من يوم الفتح.

النسب تتغيّر مع القوانين. أما المنطق فيبقى: المحتوى يصنع الربح، والغلاف يقرّر كم تحتفظ منه.