O custo real

Duzentos mil euros emprestados, a vinte e cinco anos.

O banco anuncia uma taxa. É o número que põe à frente, e não é o que conta.

Três e meio por cento. Fica dito quanto à taxa nominal.

Mil e um euros e vinte e cinco cêntimos por mês. Trezentas vezes seguidas.

Mil euros por mês durante vinte e cinco anos. É o maior compromisso de uma vida.

A taxa nominal não contém o seguro nem as comissões. Portanto não diz o preço.

A TAEG contém tudo. É o único número que se pode comparar de uma proposta a outra.

Comecemos pelos juros.

Cem mil trezentos e setenta e quatro euros e catorze cêntimos de juros.

No app, este capítulo é animado e narrado, cartão a cartão. Começar o teste grátis.

Baixar naApp Store

Metade do que pediu emprestado, somada ao que pediu emprestado.

Num crédito longo, os juros não são um extra. São metade do preço.

O seguro de crédito, o do banco: dezassete mil euros ao longo do prazo.

A mesma cobertura, contratada noutro lado: cinco mil.

Doze mil euros de diferença, por exatamente a mesma cobertura.

O banco propõe o seu. Não é obrigado a aceitá-lo, e pode mudar a qualquer momento.

É a rubrica mais esquecida do crédito, e de longe a mais fácil de baixar.

As comissões de dossiê. Mil euros, para fixar ideias.

Negoceiam-se, quase sempre. É a única linha que cai porque se pediu.

Juros, seguro, comissões. As três peças do custo real, à mesma escala.

Agora duas propostas, e uma só pergunta: qual custa menos?

A primeira: três vírgula quatro por cento, com um seguro de zero vírgula quarenta.

A segunda: três vírgula seis por cento, com um seguro de zero vírgula dez.

Cento e dezassete mil cento e sessenta e seis contra cento e oito mil seiscentos e dois.

Oito mil quinhentos e sessenta e quatro euros e vinte e seis cêntimos de diferença.

A taxa mais alta custa menos. Não é uma armadilha: é o seguro que decide.

É por isso que a TAEG existe, e por isso a lei obriga a mostrá-la.

Comparar duas taxas nominais não compara nada. Compare as TAEG, ou não compare.

E peça uma só coisa por escrito: o custo total do crédito, em euros.