Sair

Três dívidas. Dois mil e quinhentos euros, oitocentos, seis mil.

E quinhentos euros por mês para lhes dedicar. Por onde começar?

As suas taxas: dezoito por cento, nove, três. Não são as mesmas dívidas.

Dezoito por cento sobre dois mil e quinhentos euros. É o cartão de crédito.

Existem dois métodos, e não apontam primeiro para a mesma dívida.

A bola de neve: o saldo mais pequeno primeiro. Oitocentos euros.

Apaga-se depressa, vê-se uma desaparecer. É um argumento de moral, não de cálculo.

A avalanche: a taxa mais alta primeiro. Dois mil e quinhentos, a dezoito por cento.

Quarenta e três euros e trinta e cinco cêntimos. Em vinte meses.

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É tudo. E os dois métodos acabam exatamente no mesmo mês.

Quatrocentos e noventa e um euros de juros contra quatrocentos e quarenta e oito.

Então escolha o que vai aguentar. Um método abandonado custa muito mais do que quarenta e três euros.

Mas e se esses quinhentos euros por mês não os tiver?

O crédito consolidado junta os três num só empréstimo, mais longo.

Cento e trinta e cinco euros e oitenta e seis cêntimos por mês, em vez de quinhentos.

Respira. É real, e é exatamente o que lhe estão a vender.

E paga dois mil cento e doze euros e vinte cêntimos de juros.

Contra quatrocentos e quarenta e oito, pagando você mesmo em vinte meses.

Quase cinco vezes mais. O consolidado não é um erro: é uma troca, e é preciso vê-la.

Resta o crédito do carro. Seis mil euros, três por cento.

Recebe um prémio. Pode liquidá-lo de uma vez, e a que preço?

Zero. Abaixo de dez mil euros em doze meses, a lei não prevê nenhuma.

Acima, é um por cento do capital pago. Meio por cento se faltar menos de um ano.

Num crédito à habitação é outra coisa. Cento e cinquenta mil euros em dívida.

Três por cento do capital, ou seis meses de juros. A lei fica com o menor dos dois.

Dois mil seiscentos e vinte e cinco euros. E é um teto, não uma tarifa.

Negoceia-se, e às vezes cai a zero quando se transfere para o mesmo credor.

Sair de uma dívida não é um cálculo difícil. É uma decisão que se adia.