CapitoliaDeux cent mille euros empruntés, sur vingt-cinq ans.
La banque annonce un taux. C'est le chiffre qu'elle met en avant, et ce n'est pas celui qui compte.
Trois et demi pour cent. Voilà pour le taux nominal.
Mille un euros et vingt-cinq centimes par mois. Trois cents fois de suite.
Mille euros par mois pendant vingt-cinq ans. C'est le plus gros engagement d'une vie.
Le taux nominal ne contient ni l'assurance, ni les frais. Il ne dit donc pas le prix.
Le TAEG, lui, contient tout. C'est le seul chiffre qu'on puisse comparer d'une offre à l'autre.
Commençons par les intérêts.
Cent mille trois cent soixante-quatorze euros et quatorze centimes d'intérêts.
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Télécharger dans l'App StoreLa moitié de ce que vous avez emprunté, ajoutée à ce que vous avez emprunté.
Sur un crédit long, les intérêts ne sont pas un supplément. Ils sont la moitié du prix.
L'assurance emprunteur, celle de la banque : dix-sept mille euros sur la durée.
La même garantie, souscrite ailleurs : cinq mille.
Douze mille euros d'écart, pour exactement la même couverture.
La banque propose la sienne. Vous n'êtes pas obligé de la prendre, et vous pouvez en changer à tout moment.
C'est le poste le plus négligé du crédit, et de loin le plus facile à faire baisser.
Les frais de dossier. Mille euros, pour fixer les idées.
Ils se négocient, presque toujours. C'est la seule ligne qui tombe parce qu'on a demandé.
Intérêts, assurance, frais. Les trois morceaux du coût réel, à la même échelle.
Maintenant deux offres, et une seule question : laquelle coûte le moins cher ?
La première : trois virgule quatre pour cent, avec une assurance à zéro virgule quarante.
La seconde : trois virgule six pour cent, avec une assurance à zéro virgule dix.
Cent dix-sept mille cent soixante-six contre cent huit mille six cent deux.
Huit mille cinq cent soixante-quatre euros et vingt-six centimes d'écart.
Le taux le plus élevé coûte le moins cher. Ce n'est pas un piège : c'est l'assurance qui décide.
Voilà pourquoi le TAEG existe, et pourquoi la loi oblige à l'afficher.
Comparer deux taux nominaux ne compare rien. Comparez les TAEG, ou ne comparez pas.
Et demandez une seule chose, écrite : le coût total du crédit, en euros.