CapitoliaDoscientos mil euros prestados, a veinticinco años.
El banco anuncia un tipo. Es la cifra que pone por delante, y no es la que cuenta.
Tres y medio por ciento. Eso en cuanto al tipo nominal.
Mil un euros con veinticinco céntimos al mes. Trescientas veces seguidas.
Mil euros al mes durante veinticinco años. Es el mayor compromiso de una vida.
El tipo nominal no incluye ni el seguro ni las comisiones. Así que no dice el precio.
La TAE sí lo incluye todo. Es la única cifra que se puede comparar de una oferta a otra.
Empecemos por los intereses.
Cien mil trescientos setenta y cuatro euros con catorce céntimos de intereses.
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Descárgalo en elApp StoreLa mitad de lo que pidió prestado, sumada a lo que pidió prestado.
En un crédito largo, los intereses no son un extra. Son la mitad del precio.
El seguro de préstamo, el del banco: diecisiete mil euros a lo largo del plazo.
La misma cobertura, contratada en otro sitio: cinco mil.
Doce mil euros de diferencia, por exactamente la misma cobertura.
El banco ofrece el suyo. No está obligado a aceptarlo, y puede cambiarlo en cualquier momento.
Es la partida más descuidada del crédito, y con diferencia la más fácil de bajar.
La comisión de apertura. Mil euros, por fijar ideas.
Se negocia, casi siempre. Es la única línea que cae porque usted la pidió.
Intereses, seguro, comisiones. Las tres piezas del coste real, a la misma escala.
Ahora dos ofertas, y una sola pregunta: ¿cuál cuesta menos?
La primera: tres coma cuatro por ciento, con un seguro del cero coma cuarenta.
La segunda: tres coma seis por ciento, con un seguro del cero coma diez.
Ciento diecisiete mil ciento sesenta y seis frente a ciento ocho mil seiscientos dos.
Ocho mil quinientos sesenta y cuatro euros con veintiséis céntimos de diferencia.
El tipo más alto cuesta menos. No es una trampa: es el seguro quien decide.
Por eso existe la TAE, y por eso la ley obliga a mostrarla.
Comparar dos tipos nominales no compara nada. Compare las TAE, o no compare.
Y pida una sola cosa por escrito: el coste total del crédito, en euros.