الكلفة الحقيقية

مئتا ألف يورو قرضاً، على خمسة وعشرين عاماً.

البنك يعلن نسبة. هذا هو الرقم الذي يقدّمه، وليس هو الرقم الذي يهمّ.

ثلاثة ونصف في المئة. هذا عن النسبة الاسميّة.

ألف ويورو واحد وخمسة وعشرون سنتاً شهرياً. ثلاثمئة مرّة متتالية.

ألف يورو شهرياً لخمسة وعشرين عاماً. إنه أكبر التزام في حياة المرء.

النسبة الاسميّة لا تتضمّن التأمين ولا الرسوم. فهي إذن لا تقول السعر.

أما النسبة السنويّة الإجماليّة فتتضمّن كل شيء. وهي وحدها القابلة للمقارنة بين العروض.

لنبدأ بالفوائد.

مئة ألف وثلاثمئة وأربعة وسبعون يورو وأربعة عشر سنتاً من الفوائد.

في التطبيق، هذا الفصل متحرك ومروي، بطاقة بعد بطاقة. ابدأ التجربة المجانية.

حمّله منApp Store

نصف ما اقترضته، مضافاً إلى ما اقترضته.

في قرض طويل، الفوائد ليست إضافة. إنها نصف السعر.

تأمين المقترض، تأمين البنك: سبعة عشر ألف يورو على مدى المدّة.

التغطية نفسها، مكتتبة في مكان آخر: خمسة آلاف.

اثنا عشر ألف يورو فرقاً، مقابل التغطية ذاتها تماماً.

البنك يعرض تأمينه. لست ملزماً بأخذه، ويمكنك تغييره في أي وقت.

إنه أكثر بنود القرض إهمالاً، وأسهلها خفضاً بفارق كبير.

رسوم الملفّ. ألف يورو، لتثبيت فكرة.

تُتفاوَض، في الغالب دائماً. إنها السطر الوحيد الذي يسقط لأنك طلبت.

فوائد، تأمين، رسوم. أجزاء الكلفة الحقيقية الثلاثة، على مقياس واحد.

والآن عرضان، وسؤال واحد: أيّهما أقلّ كلفة؟

الأول: ثلاثة فاصلة أربعة في المئة، بتأمين صفر فاصلة أربعين.

الثاني: ثلاثة فاصلة ستّة في المئة، بتأمين صفر فاصلة عشرة.

مئة وسبعة عشر ألفاً ومئة وستّة وستّون مقابل مئة وثمانية آلاف وستّمئة واثنين.

ثمانية آلاف وخمسمئة وأربعة وستّون يورو وستّة وعشرون سنتاً فرقاً.

النسبة الأعلى تكلّف أقلّ. ليست خدعة: التأمين هو الذي يحسم.

لهذا وُجدت النسبة السنويّة الإجماليّة، ولهذا يُلزم القانون بعرضها.

مقارنة نسبتين اسميّتين لا تقارن شيئاً. قارن النسب الإجماليّة، أو لا تقارن.

واطلب شيئاً واحداً مكتوباً: الكلفة الإجماليّة للقرض، باليورو.