Capitolia借二十万欧元，期限二十五年。
银行报一个利率。那是它摆在前面的数字，而它不是真正算数的那个。
百分之三点五。名义利率就这么多。
每月一千零一欧元二十五分。连续三百次。
每月一千欧元，连续二十五年。这是一生中最大的一笔承诺。
名义利率里既没有保险，也没有手续费。所以它说的不是价格。
年化总成本率里什么都有。只有它能把两份报价放在一起比。
先从利息说起。
十万零三百七十四欧元十四分的利息。
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下载于App Store你借了多少，就要再加上其中的一半。
在长期贷款里，利息不是附加项。它是价格的一半。
借款人保险，银行那一份：整个期限下来一万七千欧元。
同样的保障，在别处投保：五千。
相差一万二千欧元，换来的是完全相同的保障。
银行会推荐自己的。你没有义务接受，而且随时可以更换。
这是贷款里最被忽略的一项，也是最容易压下来的一项。
手续费。就算一千欧元吧，心里好有个数。
它几乎总是可以谈的。它是唯一因为你开口就会掉下来的那一行。
利息、保险、手续费。真实成本的三块，放在同一把尺子上。
现在有两份报价，只有一个问题：哪一份更便宜？
第一份：百分之三点四，保险百分之零点四零。
第二份：百分之三点六，保险百分之零点一零。
十一万七千一百六十六，对十万八千六百零二。
相差八千五百六十四欧元二十六分。
利率更高的那份反而更便宜。这不是陷阱：决定的是保险。
这就是年化总成本率存在的理由，也是法律要求必须标出它的理由。
拿两个名义利率去比，等于什么都没比。比年化总成本率，否则就别比。
并且只要一样东西，要书面的：这笔贷款的总成本，以欧元计。