De kalender van het pensioen

Léa en Tom bereiden hun pensioen voor. Dezelfde belegging, hetzelfde bedrag elk jaar. Eén verschil: wanneer.

Neem als voorbeeld een rendement van zeven procent per jaar. En tweeduizend euro gestort per jaar.

Léa begint op haar vijfentwintigste. Ze stort tien jaar lang, en stopt abrupt op vijfendertig. Twintigduizend euro gestort.

Tom begint op vijfendertig, en stort tot vijfenzestig. Dertig jaar. Zestigduizend euro gestort.

Op vijfenzestig heeft Tom tweehonderdtweeduizend euro. Niet slecht.

Léa heeft er tweehonderdvijfentwintigduizend. Drie keer minder gestort, en meer aan het eind.

Haar eerste tien jaar hadden dertig jaar om te groeien. Dat is het decennium dat alle andere waard is.

Vroeg beginnen vraagt niet veel geld. Het vraagt vooral tijd, en dat is het enige wat je nooit inhaalt.

Maar het verhaal heeft een tweede helft. Vlak voor het vertrek is de tijd geen bondgenoot meer.

In de app is dit hoofdstuk geanimeerd en verteld, kaart na kaart. Gratis proefperiode starten.

Download in deApp Store

Op vijfentwintig is een daling van dertig procent op drieduizend euro negenhonderd euro. En veertig jaar om te herstellen.

Op vijfenvijftig is dezelfde daling op driehonderdduizend euro, helemaal in aandelen: negentigduizend euro weg.

En geen tijd meer om opnieuw op te bouwen. Het laatste decennium is dat waarin risico gevaarlijk wordt.

Vandaar het idee van de omschakeling. Je verschuift het spaargeld beetje bij beetje van riskant naar veilig, naarmate het vertrek nadert.

Met maar veertig procent in aandelen kost dezelfde val zesendertigduizend euro. Geen negentigduizend.

Het belangrijke woord is geleidelijk. Alles in één keer verkopen is gokken op de dag van de verkoop.

In Frankrijk is dat zelfs de standaardinstelling van de pensioenspaarplannen: gestuurd beheer, dat de omschakeling voor u doet.

Blijft wat je niet plant: de gaten in de loopbaan. Werkloosheid, deeltijd, jaren in het buitenland.

Drie jaar niets storten op dertig is in ons voorbeeld bijna zestigduizend euro minder op vijfenzestig.

En voor het wettelijk pensioen tellen sommige periodes mee, andere niet. De regels verschillen per land en situatie.

De nuttige reflex: vroeg uw loopbaanoverzicht bekijken en nagaan of er niets ontbreekt. Een fout herstel je beter op veertig dan op zestig.

De kalender past in twee zinnen. In het begin werkt de tijd voor u: begin.

Op het eind kan hij niets meer herstellen: bescherm. En daartussen gaat u zonder schokken van het een naar het ander.