Capitolia
Léa y Tom preparan su jubilación. Misma inversión, misma cantidad cada año. Una sola diferencia: cuándo.
Para el ejemplo, pongamos un rendimiento del siete por ciento al año. Y dos mil euros aportados cada año.
Léa empieza a los veinticinco años. Aporta durante diez años y para en seco a los treinta y cinco. Veinte mil euros aportados.
Tom empieza a los treinta y cinco y aporta hasta los sesenta y cinco. Treinta años. Sesenta mil euros aportados.
A los sesenta y cinco años, Tom tiene doscientos dos mil euros. No está mal.
Léa, en cambio, tiene doscientos veinticinco mil. Tres veces menos aportado, y más al final.
Su primera década tuvo treinta años para crecer. Es la década que vale por todas las demás.
Empezar pronto no pide mucho dinero. Pide sobre todo tiempo, y es lo único que no se recupera.
Pero la historia tiene una segunda mitad. Cuando se acerca la jubilación, el tiempo deja de ser un aliado.
En la app, este capítulo está animado y narrado, tarjeta a tarjeta. Empezar la prueba gratis.
Descárgalo en elApp StoreA los veinticinco años, una caída del treinta por ciento sobre tres mil euros son novecientos euros. Y cuarenta años para recuperarse.
A los cincuenta y cinco, la misma caída sobre trescientos mil euros todo en acciones: noventa mil euros que se esfuman.
Y ya no hay tiempo de reconstruir. La última década es aquella en la que el riesgo se vuelve peligroso.
De ahí la idea del cambio gradual. El ahorro pasa poco a poco de lo arriesgado a lo seguro, a medida que se acerca la jubilación.
Con solo un cuarenta por ciento en acciones, la misma caída cuesta treinta y seis mil euros. No noventa.
La palabra importante es progresivamente. Venderlo todo de golpe es apostar por el día de la venta.
En Francia, es incluso el modo por defecto de los planes de ahorro para la jubilación: la gestión pilotada, que hace el cambio por usted.
Queda lo que no se planifica: los huecos en la carrera. Paro, media jornada, años en el extranjero.
Tres años sin aportar a los treinta, en nuestro ejemplo, son casi sesenta mil euros menos a los sesenta y cinco.
Y en la pensión pública, algunos periodos cuentan y otros no. Las reglas cambian según el país y la situación.
El reflejo útil: consultar pronto su historial laboral y comprobar que no falta nada. Un error se corrige mejor a los cuarenta que a los sesenta.
El calendario cabe en dos frases. Al principio, el tiempo trabaja para usted: empiece.
Al final, ya no puede reparar: proteja. Y entre los dos, pase de uno a otro sin sobresaltos.