Capitolia
莉娅和汤姆在为退休做准备。同样的投资，每年同样的金额。只有一个区别：什么时候开始。
举个例子，假设每年回报百分之七。每年存两千欧元。
莉娅二十五岁开始。她存了十年，三十五岁就彻底停了。一共存了两万欧元。
汤姆三十五岁开始，一直存到六十五岁。三十年。一共存了六万欧元。
六十五岁时，汤姆有二十万二千欧元。不错。
而莉娅有二十二万五千。存的钱只有三分之一，最后却更多。
她最初的十年，有三十年的时间去增长。这十年抵得上其他所有年份。
早开始不需要很多钱。主要需要的是时间，而时间是唯一追不回来的东西。
但故事还有后半段。临近退休时，时间就不再是盟友了。
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下载于App Store二十五岁时，三千欧元跌百分之三十，就是九百欧元。还有四十年可以恢复。
五十五岁时，三十万欧元全在股票里，同样的下跌：九万欧元没了。
而且再也没有时间重建。最后十年，风险就变得危险了。
所以才有转换的想法。随着退休临近，把储蓄一点点从有风险的转到安全的。
如果只有百分之四十在股票里，同样的下跌只损失三万六千欧元。而不是九万。
关键词是逐步。一次全部卖掉，等于把赌注押在卖出那一天。
在法国，这甚至是退休储蓄计划的默认方式：托管模式，它会替你完成转换。
剩下的是没法规划的东西：职业空档。失业，兼职，在国外的年份。
在我们的例子里，三十岁时三年不存钱，到六十五岁就少了将近六万欧元。
在公共养老金这边，有些时期算数，有些不算。规则因国家和情况而不同。
有用的习惯：早点查看自己的职业记录，确认没有遗漏。一个错误，四十岁改比六十岁改容易。
这个时间表两句话就能说完。开始时，时间为你干活：开始吧。
到最后，时间再也修补不了：保护好。在这两者之间，平稳地从一个过渡到另一个。