O dinheiro invisível

Mil novecentos e cinquenta, Nova Iorque. Um homem de negócios janta num restaurante, e percebe que se esqueceu da carteira.

A história está talvez embelezada. Mas a ideia que sai dela é real: o Diners Club, um cartão para pagar em vários restaurantes.

O restaurante dá crédito ao cartão. O cartão cobra ao cliente no fim do mês, e fica com uma comissão pelo caminho.

É o princípio de todos os cartões que vieram depois. Um intermediário garante que se vai receber.

Segunda mudança: o prazo desaparece. Uma transferência clássica pode demorar até um dia útil. Enviada sexta à noite, chega segunda.

A transferência imediata chega em dez segundos no máximo, dia e noite, até ao domingo.

Na zona euro, desde dois mil e vinte e cinco, os bancos têm de a oferecer ao mesmo preço que a transferência clássica.

Mas uma transferência imediata também se perde de imediato. Os burlões adoram-na: quase nunca se consegue recuperar.

Terceira mudança: o contactless. Aproxima-se o cartão ou o telemóvel, e está pago. Em França, até cinquenta euros sem código.

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Pagar torna-se um gesto sem esforço. E estudos mostram que se gasta mais facilmente o que não se vê sair.

As notas recuam. Na zona euro, ainda são muito usadas nas lojas, mas a sua parte baixou claramente em poucos anos.

Menos dinheiro vivo é mais prático. É também um rasto para cada compra, e uma dependência das redes de pagamento.

Uma falha de rede, e a loja já não consegue cobrar. As notas funcionam sem eletricidade.

Última ideia, ainda em debate: o dinheiro programável. Um dinheiro que traz regras em si mesmo.

Imagine um apoio à habitação que só serve para pagar uma renda. Ou um salário pago segundo a segundo.

Pagamentos automáticos, sem papel nem controlo manual. As possibilidades são reais.

Mas vire a pergunta. Um dinheiro que se pode programar é um dinheiro que se pode restringir. Ou fazer expirar.

Quem escreveria as regras? Em que poderiam proibi-lo de pagar? Já não é técnica, é política.

Para o euro digital em preparação, o Banco Central Europeu disse que não seria programável desta forma.

O fio de toda esta história: o dinheiro fica mais rápido, mais prático, e mais invisível.

E de cada vez, a verdadeira pergunta continua a mesma: quem guarda o registo, e o que tem o direito de fazer com ele?