Невидимые деньги: От карты до кода

Тысяча девятьсот пятидесятый, Нью-Йорк. Бизнесмен обедает в ресторане и вдруг понимает, что забыл бумажник.

История, скорее всего, приукрашена. Но идея, которая из неё выросла, настоящая: Diners Club, карта для оплаты в нескольких ресторанах.

Ресторан даёт кредит карте. Карта получает деньги от клиента в конце месяца и берёт по пути комиссию.

Это принцип всех карт, что пришли после. Посредник гарантирует, что вам заплатят.

Второе изменение: исчезает задержка. Обычный перевод может идти до одного рабочего дня. Отправленный в пятницу вечером, он придёт в понедельник.

Мгновенный перевод приходит самое большее за десять секунд, днём и ночью, даже в воскресенье.

В зоне евро с две тысячи двадцать пятого банки обязаны предлагать его по цене обычного перевода.

Но мгновенный перевод так же мгновенно можно потерять. Мошенники его обожают: вернуть почти никогда нельзя.

Третье изменение: бесконтактная оплата. Подносишь карту или телефон, и заплачено. Во Франции до пятидесяти евро без кода.

В приложении эта глава анимирована и озвучена, карточка за карточкой. Попробовать бесплатно.

Платить становится движением без усилий. А исследования показывают: тратить легче то, что не видишь, как уходит.

Банкноты же отступают. В зоне евро в магазинах они ещё очень в ходу, но их доля заметно упала за несколько лет.

Меньше наличных — удобнее. Но и след за каждой покупкой, и зависимость от платёжных сетей.

Сбой сети, и магазин не может принять оплату. А наличные работают без электричества.

Последняя идея, пока спорная: программируемые деньги. Деньги, которые несут правила в самих себе.

Представьте пособие на жильё, которое можно потратить только на аренду. Или зарплату, выплачиваемую каждую секунду.

Автоматические платежи, без бумаги и ручного контроля. Возможности настоящие.

Но переверните вопрос. Деньги, которые можно запрограммировать, — это деньги, которые можно ограничить. Или сделать просроченными.

Кто будет писать правила? За что вам смогут запретить платить? Это уже не техника, это политика.

Про готовящийся цифровой евро Европейский центральный банк заявил, что он не будет программируемым в этом смысле.

Нить всей этой истории: деньги становятся быстрее, удобнее и невидимее.

И каждый раз настоящий вопрос тот же: кто ведёт реестр и что ему позволено с ним делать?