Capitolia
一九五零年，纽约。一位商人在餐馆吃饭，发现自己忘了带钱包。
这个故事大概被美化了。但由此产生的想法是真的：大来卡，一张能在好几家餐馆付账的卡。
餐馆给发卡方赊账。发卡方在月底向顾客收钱，顺便抽一笔佣金。
后来所有的卡都是这个原理。一个中介保证你能收到钱。
第二个变化：等待消失了。普通转账可能要一个工作日。周五晚上发出，周一才到。
即时转账最多十秒就到，白天黑夜，连周日也一样。
在欧元区，从二零二五年起，银行必须以和普通转账相同的价格提供它。
但即时转账也会即时丢失。骗子很爱它：几乎永远追不回来。
第三个变化：非接触支付。把卡或手机靠近，就付好了。在法国，五十欧元以内不用密码。
在应用中，本章配有动画和旁白，一张卡片接一张卡片。 开始免费试用.
下载于App Store付钱变成了毫不费力的动作。研究表明，看不见钱离开时，人更容易花钱。
钞票在退场。在欧元区，商店里还用得很多，但几年之内比例明显下降了。
现金更少，更方便。但每一笔购买都会留下痕迹，也更依赖支付网络。
网络一出故障，商店就收不了款。钞票则不用电也能用。
最后一个想法，还在争论中：可编程货币。一种自带规则的钱。
想象一笔住房补贴，只能用来付房租。或者一份按秒发放的工资。
自动支付，不用纸，不用人工核查。可能性是真实的。
但把问题反过来看。能被编程的钱，就是能被限制的钱。或者能让它过期。
谁来写规则？可以禁止你为什么付钱？这已经不是技术，而是政治。
对于正在筹备的数字欧元，欧洲央行表示它不会以这种方式可编程。
整个故事的主线：钱变得更快、更方便、更看不见。
而每一次，真正的问题都一样：谁掌握着账本，他有权用它做什么？