Di balik bayangan

Di bank atau perusahaan asuransi, profesi yang paling jarang dibicarakan kadang yang mencegah bencana.

Mereka tidak menjual apa-apa dan tidak menghasilkan langsung. Tugas mereka mencegah kerugian. Ini empat profesinya.

Pertama, kepatuhan. Ia memeriksa bahwa perusahaan menaati hukum: pencucian uang, sanksi, perlindungan klien.

Pekerjaannya sering berkata tidak. Tidak untuk klien yang meragukan, tidak untuk transfer ini, tidak untuk produk yang dijelaskan buruk.

Tidak itu merugikan transaksi dalam jangka pendek. Tapi melupakannya jauh lebih mahal. Pada dua ribu empat belas, sebuah bank besar Prancis mempelajarinya.

Untuk transaksi dengan negara yang terkena sanksi Amerika, ia setuju membayar delapan koma sembilan miliar dolar.

Profesi kedua: manajemen risiko. Ia memodelkan apa yang belum terjadi, untuk tahu berapa yang bisa hilang.

Alat yang umum disebut nilai berisiko. Sebagai contoh, portofolio satu juta euro, dengan nilai berisiko tiga puluh ribu euro.

Artinya: sembilan puluh sembilan hari dari seratus, kerugian harian tetap di bawah tiga puluh ribu euro.

Di aplikasi, bab ini dianimasikan dan dinarasikan, kartu demi kartu. Mulai uji coba gratis.

Unduh diApp Store

Kejutannya: alat ini tidak mengatakan apa-apa soal hari keseratus. Di hari itu, kerugian bisa jauh lebih besar. Dan ia datang dua atau tiga kali setahun.

Model bertumpu pada masa lalu. Krisis baru sering membuatnya tak berdaya. Pengelola risiko yang baik tahu, dan mengatakannya.

Profesi ketiga: aktuaris. Matematikawan asuransi. Ia memberi harga pada sebuah peluang.

Sebagai contoh, sebuah rumah punya peluang satu dari seribu terbakar tiap tahun. Kebakaran akan merugikan dua ratus ribu euro.

Dua ratus ribu dibagi seribu: dua ratus euro. Itulah premi murni, biaya rata-rata risiko per tahun.

Perusahaan asuransi menambah biaya dan marginnya. Tapi tanpa hitungan ini, ia bangkrut di musim dingin sulit pertama.

Aktuaris juga menghitung pensiun, anuitas, harapan hidup. Kesalahan beberapa bulan, dikalikan jutaan kontrak, mahal.

Profesi keempat: audit. Auditor memeriksa laporan perusahaan dan menyatakan laporan itu jujur.

Investor bersandar pada tanda tangan ini. Tapi audit bekerja dengan sampel. Ia tidak melihat setiap transaksi.

Dan kadang, ia tak melihat apa-apa. Pada dua ribu dua puluh, perusahaan Jerman Wirecard mengakui satu koma sembilan miliar euro tidak ditemukan.

Laporannya sudah disahkan bertahun-tahun. Hampir dua puluh tahun sebelumnya, jatuhnya Enron sudah menyeret auditornya.

Kepatuhan, risiko, aktuaria, audit. Saat mereka bekerja dengan baik, tak terjadi apa-apa. Dan tak ada yang berterima kasih.

Bagi Anda, pelajaran sederhana: tanda tangan, model, label mengurangi risiko. Mereka tidak pernah menghapusnya.

Di balik setiap produk keuangan, ada orang yang dibayar untuk ragu. Dan itu kabar yang sangat baik.