De enveloppen elders

Elk land heeft zijn spaardozen. De namen verschillen, het idee blijft hetzelfde.

Een staat geeft u een belastingcadeau. In ruil aanvaardt u een regel: een plafond, een looptijd, of allebei.

In de Verenigde Staten heet de bekendste de vier-nul-een-k. De werkgever opent die voor u.

U stort een deel van uw loon vóór belasting. En vaak legt de werkgever er iets bij.

Zeg een loon van vijftigduizend dollar. U stort zes procent: drieduizend dollar.

De werkgever legt de helft bij: duizend vijfhonderd dollar. Vijftig procent rendement, op de eerste dag.

Geen enkele belegging ter wereld doet dat. Die bijdrage laten liggen is een deel van uw loon weigeren.

Daarnaast is er de IRA: hetzelfde idee, maar door uzelf geopend, zonder werkgever.

Die bestaat in twee versies. En die twee versies vatten alle enveloppen ter wereld samen.

In de app is dit hoofdstuk geanimeerd en verteld, kaart na kaart. Gratis proefperiode starten.

Download in deApp Store

De klassieke: u betaalt geen belasting bij het storten. U betaalt die bij het opnemen.

De Roth: u betaalt de belasting meteen. En daarna niets meer, ook niet op de winst.

In het Verenigd Koninkrijk de ISA: twintigduizend pond per jaar, en nooit meer belasting op wat erin groeit.

Niets vast, geen aangifte. Het is de eenvoudigste envelop ter wereld.

In Canada heet het duo RRSP en TFSA, in het Frans REER en CELI.

De RRSP is aftrekbaar bij het storten en belast bij het opnemen. De TFSA doet het omgekeerde: niets bij het storten, niets bij het opnemen.

In Duitsland de Riester en de Rürup. De staat legt premies bij, maar de kosten en de regels zijn zwaar.

Al die namen vallen in twee families. Het voordeel bij het storten, of het voordeel bij het opnemen.

Neem duizend euro, een belasting van dertig procent, en een belegging die in tien jaar verdubbelt.

Voordeel bij het storten: duizend euro belegd, tweeduizend aan het eind, belasting bij het opnemen. Er blijft duizend vierhonderd over.

Voordeel bij het opnemen: eerst belasting, zevenhonderd belegd, duizend vierhonderd aan het eind. Geen belasting.

Duizend vierhonderd aan beide kanten. Bij een gelijk tarief zijn de twee families precies even goed.

Wat het verschil maakt, is uw belastingtarief vandaag, vergeleken met dat van uw pensioen.

Verdient u vandaag weinig? Betaal nu. Verdient u veel? Trek nu af.

En verhuist u naar een ander land, zoek het dan uit voor u vertrekt. Een envelop reist bijna nooit goed mee.