Wat enveloppen veranderen

Een envelop lees je met vier vragen. Wanneer betaal je belasting, kun je opnemen, hoeveel mag je storten, en kun je weg?

Eerste vraag: de belasting. Die kan op drie momenten vallen. Bij het storten, tijdens, of bij het opnemen.

Het ergste is tijdens. Belasting die elk jaar wordt afgehouden, werkt nooit meer voor u.

Tienduizend euro, zes procent per jaar, twintig jaar lang.

Zonder enige belasting komt u uit op tweeëndertigduizend eenenzeventig euro.

Elk jaar belast tegen dertig procent wordt uw zes procent vier komma twee. U komt uit op tweeëntwintigduizend zevenhonderdzeventig.

Eén keer belast, bij het opnemen, tegen hetzelfde tarief: vijfentwintigduizend vierhonderdvijftig.

Hetzelfde tarief, dezelfde belegging. Tweeduizend zeshonderdtachtig euro verschil, alleen door het moment.

Dat is het hele nut van een envelop: de belasting opzij laten terwijl het geld groeit.

In de app is dit hoofdstuk geanimeerd en verteld, kaart na kaart. Gratis proefperiode starten.

Download in deApp Store

Tweede vraag: de beschikbaarheid. Er zijn drie gevallen.

Vrij: u neemt op wanneer u wilt. Bestraft: het mag, maar u verliest het voordeel. Vast: het kan niet.

Hoe vaster het zit, hoe groter het belastingvoordeel. Dat is geen toeval: de staat betaalt voor uw geduld.

Dus nooit geld vastzetten dat u misschien nodig hebt. De buffer blijft op een spaarboekje.

Derde vraag: het plafond. Hoeveel mag u erin stoppen, in totaal of per jaar?

Een plafond per jaar gaat verloren als u het niet gebruikt. Een totaal plafond wacht op u.

Is een envelop vol, dan neemt de volgende het over. Je vult de beste eerst.

Vierde vraag, de meest vergeten: kunt u weg?

Van bank wisselen zonder alles te verkopen heet een overdracht. Sommige enveloppen staan dat toe, andere niet.

Zonder overdracht betekent weggaan sluiten. En sluiten betekent vaak de opgebouwde jaren verliezen en belasting betalen.

Zo blijft men twintig jaar in een te dure envelop zitten. Niet uit keuze: in de val.

Vraag voor u opent één geschreven zin: hoe ga ik weg, en wat kost dat?

Vier vragen. De belasting, het geld eruit halen, het plafond, weg bij de bank.

Een envelop die goed scoort op alle vier is zeldzaam. Een die slecht scoort op de laatste is een val.

De belegging maakt de winst. Deze vier regels bepalen hoeveel u ervan overhoudt, en of u vrij bent.