Capitolia
Cada país tem as suas caixas de poupança. Os nomes mudam, a ideia é a mesma.
Um Estado dá-lhe um presente fiscal. Em troca, você aceita uma regra: um teto, um prazo, ou os dois.
Nos Estados Unidos, o mais conhecido chama-se quatro zero um k. É o empregador que o abre por si.
Você deposita parte do salário antes do imposto. E muitas vezes o empregador junta mais.
Digamos um salário de cinquenta mil dólares. Deposita seis por cento: três mil dólares.
O empregador junta metade: mil e quinhentos dólares. Cinquenta por cento de rendimento, logo no primeiro dia.
Nenhuma aplicação do mundo faz isso. Não aproveitar esta contribuição é recusar parte do salário.
Ao lado, a IRA: a mesma ideia, mas aberta por si, sem empregador.
Existe em duas versões. E essas duas versões resumem todos os invólucros do mundo.
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Baixar naApp StoreA clássica: não paga imposto ao depositar. Paga ao retirar.
A Roth: paga o imposto logo. E depois, mais nada, nem sobre os ganhos.
No Reino Unido, a ISA: vinte mil libras por ano, e nunca mais imposto sobre o que cresce lá dentro.
Sem bloqueio, sem declaração. É o invólucro mais simples do mundo.
No Canadá, o par chama-se REER e CELI.
O REER deduz à entrada e tributa à saída. O CELI faz o contrário: nada à entrada, nada à saída.
Na Alemanha, o Riester e o Rürup. O Estado junta prémios, mas os custos e as regras são pesados.
Todos estes nomes cabem em duas famílias. A vantagem à entrada, ou a vantagem à saída.
Peguemos em mil euros, um imposto de trinta por cento, e uma aplicação que duplica em dez anos.
Vantagem à entrada: mil euros aplicados, dois mil no fim, imposto à saída. Ficam mil e quatrocentos.
Vantagem à saída: imposto primeiro, setecentos aplicados, mil e quatrocentos no fim. Sem imposto.
Mil e quatrocentos dos dois lados. Com a mesma taxa, as duas famílias valem exatamente o mesmo.
O que faz a diferença é a sua taxa de imposto hoje, comparada com a da sua reforma.
Ganha pouco hoje? Pague agora. Ganha muito? Deduza agora.
E se mudar de país, informe-se antes de partir. Um invólucro quase nunca viaja bem.