Capitolia
Cada país tiene sus cajas de ahorro. Los nombres cambian, la idea es la misma.
Un Estado le hace un regalo fiscal. A cambio, usted acepta una regla: un tope, un plazo, o las dos cosas.
En Estados Unidos, el más conocido se llama cuatrocientos uno k. Lo abre el empleador por usted.
Usted ingresa una parte de su salario antes de impuestos. Y a menudo, el empleador añade más.
Pongamos un salario de cincuenta mil dólares. Ingresa un seis por ciento: tres mil dólares.
El empleador añade la mitad: mil quinientos dólares. Un cincuenta por ciento de rendimiento, el primer día.
Ninguna inversión del mundo hace eso. No aprovechar esa aportación es rechazar una parte de su salario.
Al lado, la IRA: la misma idea, pero la abre usted, sin empleador.
Existe en dos versiones. Y esas dos versiones resumen todos los sobres fiscales del mundo.
En la app, este capítulo está animado y narrado, tarjeta a tarjeta. Empezar la prueba gratis.
Descárgalo en elApp StoreLa clásica: no paga impuestos al ingresar. Los paga al retirar.
La Roth: paga el impuesto ahora mismo. Y después, nada más, ni siquiera sobre las ganancias.
En el Reino Unido, la ISA: veinte mil libras al año, y nunca más impuestos sobre lo que crece dentro.
Sin bloqueo, sin declaración. Es el sobre fiscal más sencillo del mundo.
En Canadá, la pareja se llama REER y CELI.
El REER deduce a la entrada y tributa a la salida. El CELI hace lo contrario: nada a la entrada, nada a la salida.
En Alemania, el Riester y el Rürup. El Estado añade primas, pero las comisiones y las reglas pesan mucho.
Todos estos nombres caben en dos familias. La ventaja a la entrada, o la ventaja a la salida.
Tomemos mil euros, un impuesto del treinta por ciento, y una inversión que se duplica en diez años.
Ventaja a la entrada: mil euros invertidos, dos mil al final, impuesto a la salida. Quedan mil cuatrocientos.
Ventaja a la salida: primero el impuesto, setecientos invertidos, mil cuatrocientos al final. Sin impuesto.
Mil cuatrocientos en los dos casos. Con el mismo tipo, las dos familias valen exactamente lo mismo.
Lo que marca la diferencia es su tipo de impuesto hoy, comparado con el de su jubilación.
¿Gana poco hoy? Pague ahora. ¿Gana mucho? Deduzca ahora.
Y si cambia de país, infórmese antes de irse. Un sobre fiscal casi nunca viaja bien.