Aan de kant van de klant: Wie u adviseert, en wie dat betaalt

Op een dag adviseert iemand u over uw geld. Een belegging, een lening, een verzekering. De eerste vraag is niet wat.

De eerste vraag is: wie betaalt deze persoon? Want het antwoord stuurt vaak het advies. Hier vier gevallen.

Eerste geval: de bankadviseur. Hij is in loondienst bij zijn bank, en adviseert over de producten van zijn bank.

Hij heeft vaak commerciële doelen: zoveel contracten, zoveel verzekeringen, zoveel kaarten. Dat is geen geheim, het is zijn werk.

Hij kan bekwaam en eerlijk zijn. Maar hij zal u niet het goedkopere fonds van een concurrent voorstellen.

Hoe wordt de bank betaald? Vaak met de kosten van de producten zelf. Neem een denkbeeldig voorbeeld.

U belegt vijftigduizend euro in fondsen. Elk jaar wordt nul komma negen procent doorgegeven aan de verkoper.

Dat is vierhonderdvijftig euro per jaar. Over tien jaar, bij gelijk bedrag, vierduizend vijfhonderd euro. Die u nooit hebt zien voorbijkomen.

Tweede geval: de onafhankelijke adviseur, betaald met honoraria. U betaalt hem rechtstreeks, zoals een advocaat.

In de app is dit hoofdstuk geanimeerd en verteld, kaart na kaart. Gratis proefperiode starten.

Stel, zeshonderd euro voor een doorlichting. De prijs is zichtbaar, en doet op dat moment pijn. De doorgegeven commissie was onzichtbaar.

De ommekeer: advies dat gratis lijkt, is vaak het duurst. Wat je betaalt zie je, en kun je vergelijken.

In Europa mag een zogenaamd onafhankelijk advies sinds tweeduizend achttien de commissies van de aanbevolen producten niet houden.

Let op de woorden: niet alle adviseurs buiten de bank zijn onafhankelijk in de zin van de wet. Vraag hun hoe ze betaald worden.

Derde geval: de makelaar. Hij vergelijkt de aanbiedingen van meerdere banken of verzekeraars, en vindt u de beste... onder zijn partners.

Hij wordt vaak betaald door wie verkoopt: een commissie van de bank of de verzekeraar. Soms ook met kosten voor de klant.

Een makelaar kan u veel opleveren, vooral bij een lening. Maar zijn vergelijking stopt bij de huizen waarmee hij werkt.

Vierde geval: de privébankier. Een persoonlijkere dienst, voor klanten die grote bedragen toevertrouwen.

De drempel verschilt per huis. Hij loopt vaak in honderdduizenden euro's.

Meer aandacht betekent niet minder kosten. De aangeboden producten kunnen complexer en duurder zijn.

Vier beroepen, vier manieren van betalen. Loon en doelen. Honoraria. Commissie van de verkoper. Kosten op een groot vermogen.

Vraag voor elk advies schriftelijk de totale kosten, in euro's, en het deel dat naar uw gesprekspartner gaat.

Professionals zijn verplicht u over hun kosten te informeren. Een vaag antwoord is ook een antwoord.

Goed advies bestaat in al deze vormen. Maar het begint altijd met weten wie het betaalt.