Wat beschermd is, en wat niet

U hebt geld op een rekening, aandelen bij een makelaar, een levensverzekering. Als de instelling omvalt, wat krijgt u terug?

Het antwoord hangt af van drie verschillende garanties. En van een risico dat niemand dekt.

Maar voor elke garantie eerst een controle: mag de instelling wel werken?

In Frankrijk zijn de officiële registers openbaar. De naam, het vergunningsnummer, de toegestane activiteit. Dertig seconden volstaan.

Een site die hoge rendementen belooft en in geen enkel register staat? Daar volgt u geen enkele garantie naartoe.

Eerste garantie: die van de tegoeden. Rekeningen, spaarboekjes, termijnrekeningen.

Gaat uw bank failliet, dan betaalt een fonds u terug tot honderdduizend euro, per persoon en per instelling.

En in principe binnen zeven werkdagen. Geen maanden: hooguit anderhalve week.

Het Livret A, het LDDS en het LEP hebben daarbovenop hun eigen grens van honderdduizend euro. Samen, niet elk apart.

In de app is dit hoofdstuk geanimeerd en verteld, kaart na kaart. Gratis proefperiode starten.

Download in deApp Store

Let op de valkuil: meerdere merken kunnen bij dezelfde bank horen. Eén grens voor alle.

Stel, honderdvijftigduizend euro op een rekening, bij één bank. Honderdduizend is gedekt. Vijftigduizend niet.

Tweede garantie: die van de effecten. Uw aandelen en fondsen zijn geen tegoeden. Ze blijven van u.

De makelaar moet ze gescheiden houden van zijn eigen geld. Valt hij om, dan moeten ze naar u terugkomen.

Zijn ze verdwenen, door fraude of vergissing, dan vergoedt een fonds u tot zeventigduizend euro.

Derde garantie: de levensverzekering. Valt de verzekeraar om, dan zeventigduizend euro per persoon en per verzekeraar.

Drie garanties, drie grenzen, drie verschillende fondsen. Ze tellen niet bij elkaar op.

En nu de ommekeer. Geen van deze garanties beschermt tegen een daling.

Stel, tienduizend euro in aandelen. De beurs zakt dertig procent. Er blijft zevenduizend euro over.

De verloren drieduizend euro betaalt niemand terug. Uw makelaar is niet failliet: de markt is gedaald.

De garantie beschermt tegen het faillissement van de tussenpersoon. Nooit tegen het risico van wat u zelf hebt gekocht.

Zelfs een fonds in een levensverzekering: de waarde kan dalen, en de garantie verandert daar niets aan.

Het marktrisico draagt u alleen. De enige manier om het te verkleinen: spreiden en tijd geven.

Onthoud de grens: het faillissement van de instelling is gedekt, tot een grens. De daling van de markten nooit.