Capitolia
Een gezonde bank kan in een paar uur omvallen. Niet omdat ze verlies heeft gemaakt, maar omdat iedereen tegelijk zijn geld wil.
Het geheim van een bank past in één zin: uw tegoed ligt niet in een kluis. Het is uitgeleend.
Stel een bank met honderd euro aan tegoeden. Ze houdt tien euro in kas en leent de andere negentig uit.
Op een gewone dag nemen een paar klanten wat op. Tien euro is ruim voldoende.
Maar als meer dan een op de tien klanten op dezelfde dag weg wil, is de kas leeg. De leningen komen pas over jaren terug.
Dat is de val. Als u denkt dat de anderen gaan opnemen, hebt u gelijk om als eerste te rennen.
De laatste in de rij krijgt misschien niets terug. Dus niemand wil de laatste zijn.
Angst is genoeg. Een gerucht kan een bank laten vallen die zonder dat gerucht had standgehouden.
September tweeduizend zeven, in Engeland. Men hoort dat de bank Northern Rock hulp vraagt aan de Bank of England.
In de app is dit hoofdstuk geanimeerd en verteld, kaart na kaart. Gratis proefperiode starten.
Download in deApp StoreDe volgende dag staan er rijen voor haar kantoren. Mensen wachten uren om hun rekening leeg te halen.
De website reageert niet meer. De beelden draaien in een lus op televisie, en de rij wordt nog langer.
De run stopt als de regering belooft alle tegoeden te garanderen. De bank wordt het jaar daarop genationaliseerd.
Maart tweeduizend drieëntwintig, in Californië. Silicon Valley Bank meldt een verlies op haar obligaties.
Haar klanten zijn vooral jonge bedrijven. Veel van hen hebben veel meer op hun rekening dan het gegarandeerde bedrag.
In één dag willen ze tweeënveertig miljard dollar opnemen. Zonder rij: per telefoon, met een paar klikken.
De volgende dag sluiten de autoriteiten de bank. De paniek van tweeduizend zeven kostte dagen. Deze maar een paar uur.
Hoe stop je een run? Je moet de reden om te rennen wegnemen.
Dat is het idee van de depositogarantie. Valt de bank om, dan betaalt een fonds u terug, tot een grens.
De Verenigde Staten voerden ze in negentienhonderd drieëndertig in, na duizenden bankfaillissementen.
Is uw geld gegarandeerd, dan hebt u geen reden meer om de eerste te zijn. U blijft thuis.
In Europa dekt de garantie nu honderdduizend euro per persoon en per bank. In de Verenigde Staten tweehonderdvijftigduizend dollar.
De ommekeer: bij Silicon Valley Bank was de garantie niet genoeg. De meeste tegoeden lagen boven de grens.
En dat liet de klanten rennen. Wat niet gegarandeerd is, kan altijd paniek veroorzaken.
De les: onder de grens vreest uw tegoed geen run. Erboven is vertrouwen weer uw enige bescherming.