Die Panik

Eine solide Bank kann in wenigen Stunden fallen. Nicht, weil sie verloren hat, sondern weil alle gleichzeitig ihr Geld wollen.

Das Geheimnis einer Bank passt in einen Satz: Ihre Einlage liegt nicht in einem Tresor. Sie wurde verliehen.

Nehmen wir eine Bank mit hundert Euro Einlagen. Zehn Euro behält sie in der Kasse, die anderen neunzig verleiht sie.

An einem normalen Tag heben ein paar Kunden etwas ab. Zehn Euro reichen locker.

Aber wenn mehr als jeder zehnte Kunde am selben Tag gehen will, ist die Kasse leer. Die Kredite kommen erst nach Jahren zurück.

Das ist die Falle. Wenn Sie glauben, dass die anderen abheben, haben Sie recht, als Erster zu rennen.

Der Letzte in der Schlange bekommt vielleicht nichts zurück. Also will keiner der Letzte sein.

Die Angst reicht. Ein Gerücht kann eine Bank zu Fall bringen, die sonst durchgehalten hätte.

September zweitausendsieben, in England. Man erfährt, dass die Bank Northern Rock die Bank von England um Hilfe bittet.

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Am nächsten Tag bilden sich Schlangen vor ihren Filialen. Menschen warten stundenlang, um ihr Konto zu leeren.

Die Website reagiert nicht mehr. Die Bilder laufen im Fernsehen in Dauerschleife, und die Schlange wird noch länger.

Der Ansturm endet, als die Regierung verspricht, alle Einlagen zu garantieren. Die Bank wird im Jahr darauf verstaatlicht.

März zweitausenddreiundzwanzig, in Kalifornien. Die Silicon Valley Bank meldet einen Verlust auf ihre Anleihen.

Ihre Kunden sind vor allem junge Unternehmen. Viele haben auf dem Konto weit mehr als den garantierten Betrag.

An einem einzigen Tag wollen sie zweiundvierzig Milliarden Dollar abheben. Ohne Schlange: per Telefon, mit ein paar Klicks.

Am nächsten Tag schließen die Behörden die Bank. Die Panik von zweitausendsieben dauerte Tage. Diese nur wenige Stunden.

Wie stoppt man einen Ansturm? Man muss den Grund zum Rennen wegnehmen.

Das ist die Idee der Einlagensicherung. Fällt die Bank, erstattet Ihnen ein Fonds Ihr Geld, bis zu einer Obergrenze.

Die USA schaffen sie neunzehnhundertdreiunddreißig, nach Tausenden Bankpleiten.

Ist Ihr Geld garantiert, haben Sie keinen Grund mehr, der Erste zu sein. Sie bleiben zu Hause.

Heute deckt die Sicherung in Europa hunderttausend Euro pro Person und Bank. In den USA zweihundertfünfzigtausend Dollar.

Die Wendung: Bei der Silicon Valley Bank hat die Sicherung nicht gereicht. Die meisten Einlagen lagen über der Grenze.

Und genau das ließ die Kunden rennen. Was nicht garantiert ist, kann immer eine Panik auslösen.

Die Lehre: Unter der Grenze fürchtet Ihre Einlage keinen Ansturm. Darüber ist Vertrauen wieder Ihr einziger Schutz.