बाहर निकलना: असली चुनाव वह नहीं जो लगता है

तीन क़र्ज़। दो हज़ार पाँच सौ यूरो, आठ सौ, छह हज़ार।

और इनके लिए हर महीने पाँच सौ यूरो। शुरू कहाँ से करें?

इनकी दरें: अठारह प्रतिशत, नौ, तीन। ये एक जैसे क़र्ज़ नहीं हैं।

दो हज़ार पाँच सौ यूरो पर अठारह प्रतिशत। यह क्रेडिट कार्ड है।

दो तरीक़े हैं, और वे पहले एक ही क़र्ज़ की ओर इशारा नहीं करते।

स्नोबॉल: सबसे छोटा बक़ाया पहले। आठ सौ यूरो।

वह जल्दी ख़त्म होता है, एक ग़ायब होते दिखता है। यह हौसले की दलील है, हिसाब की नहीं।

एवलांच: सबसे ऊँची दर पहले। दो हज़ार पाँच सौ, अठारह प्रतिशत पर।

तैंतालीस यूरो और पैंतीस सेंट। बीस महीनों में।

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बस इतना ही। और दोनों तरीक़े ठीक एक ही महीने में ख़त्म होते हैं।

चार सौ इक्यानबे यूरो ब्याज बनाम चार सौ अड़तालीस।

तो वही लीजिए जिसे आप निभाएँगे। छोड़ा हुआ तरीक़ा तैंतालीस यूरो से कहीं ज़्यादा महँगा पड़ता है।

लेकिन अगर हर महीने के वे पाँच सौ यूरो आपके पास न हों?

क़र्ज़ समेकन तीनों को एक ही, लंबे ऋण में बदल देता है।

पाँच सौ की जगह हर महीने एक सौ पैंतीस यूरो और छियासी सेंट।

आप साँस लेते हैं। यह सच है, और यही आपको बेचा जाता है।

और आप दो हज़ार एक सौ बारह यूरो और बीस सेंट ब्याज चुकाते हैं।

जबकि ख़ुद बीस महीनों में चुकाने पर यह चार सौ अड़तालीस होता।

क़रीब पाँच गुना। समेकन ग़लती नहीं है: यह एक सौदा है, और उसे देखना ज़रूरी है।

बचा कार ऋण। छह हज़ार यूरो, तीन प्रतिशत।

आपको बोनस मिलता है। क्या इसे एक बार में चुका सकते हैं, और किस क़ीमत पर?

शून्य। बारह महीनों में दस हज़ार यूरो से कम पर क़ानून कोई शुल्क नहीं रखता।

उससे ऊपर, चुकाए गए मूल का एक प्रतिशत। एक साल से कम बचा हो तो आधा प्रतिशत।

गृह ऋण में बात अलग है। एक लाख पचास हज़ार यूरो बाक़ी।

मूल का तीन प्रतिशत, या छह महीने का ब्याज। क़ानून दोनों में से छोटा लेता है।

दो हज़ार छह सौ पच्चीस यूरो। और यह अधिकतम सीमा है, दर नहीं।

यह मोल-भाव योग्य है, और उसी ऋणदाता के पास जाने पर कभी-कभी शून्य हो जाता है।

क़र्ज़ से निकलना मुश्किल हिसाब नहीं है। यह एक फ़ैसला है जिसे टाला जाता है।