Capitoliaयही एक वित्तीय उत्पाद है जिसे लोग इस उम्मीद से खरीदते हैं कि कभी काम न पड़े।
दस हजार लोग पैसा देते हैं। सिर्फ सौ को कुछ मिलेगा।
नुकसान, जब होता है: बीस हजार यूरो।
पूरा सिद्धांत यही है। बहुत से लोग देते हैं ताकि जिन थोड़ों पर गिरे वे सुरक्षित रहें।
बीस हजार यूरो के सौ दावे: साल में बीस लाख चुकाने होंगे।
सौ में एक बीमाधारक। बाकी निन्यानबे देते हैं और कुछ नहीं पाते।
बीस लाख को दस हजार में बाँटिए: हर एक के दो सौ यूरो।
यह शुद्ध प्रीमियम है। यह सिर्फ दावे चुकाता है: न दफ्तर, न सर्वेयर, न मुनाफा।
तीस प्रतिशत खर्च जोड़कर असली प्रीमियम: दो सौ साठ यूरो।
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डाउनलोड करेंApp Storeऔसतन जो आपको वापस मिलता है, उससे साठ यूरो ज्यादा। हर साल।
और यह सामान्य है। उल्टा होता तो बीमा कंपनी डूब जाती। आप मुनाफा नहीं खरीद रहे।
आप यह खरीद रहे हैं: एक दावा सतहत्तर साल के प्रीमियम के बराबर है।
एक छोटा और निश्चित नुकसान, एक विशाल और अनिश्चित नुकसान के बदले।
इसलिए टिकने वाला एक ही नियम है। जो आपको तबाह कर दे उसी का बीमा कराइए, और किसी का नहीं।
आठ सौ यूरो का फोन आपको तबाह नहीं करता। किसी और को पहुँचाया नुकसान करता है।
कटौती: दावे का वह हिस्सा जो आप पर ही रहता है। मान लीजिए एक सौ पचास यूरो।
यह छोटे नुकसान आपको लौटा देती है। और वही तो थे जिन्हें आप चुका सकते थे।
कटौती ऊँची, प्रीमियम नीचा। वही सौदा है, बस ज्यादा बारीकी से तय किया हुआ।
तीसरी बात। अनिश्चितता नहीं, तो बीमा करने को कुछ भी नहीं।
बॉयलर का घिसना संयोग नहीं है। वह एक निश्चितता है जो अपनी बारी का इंतजार कर रही है।
निश्चितता का बीमा कोई नहीं करता। तब उसे रखरखाव कहते हैं, और वह लागत पर मिलता है।
आखिरी बात, और सबसे पेचीदा। दाँतों का बीमा कौन खरीदता है?
इसलिए दावे अनुमान से तेज बढ़ते हैं, और प्रीमियम को पीछे-पीछे चलना पड़ता है।
हर बढ़ोतरी सबसे कम जोखिम वालों को भगाती है। और हर विदाई अगली बढ़ोतरी को मजबूर करती है।
इसीलिए आपसे सवाल पूछे जाते हैं, और इसीलिए कुछ बीमे अनिवार्य होते हैं।
अनिवार्यता कोई सजा नहीं। यही सबको वापस एक ही कुंड में लाती है।