CapitoliaLe seul produit financier qu'on achète en espérant ne jamais s'en servir.
Dix mille personnes paient. Cent seulement recevront quelque chose.
Le sinistre, quand il arrive : vingt mille euros.
C'est tout le principe. Beaucoup paient pour que les rares touchés soient couverts.
Cent sinistres à vingt mille euros : deux millions à payer dans l'année.
Un assuré sur cent. Les quatre-vingt-dix-neuf autres paient et ne touchent rien.
Deux millions partagés entre dix mille : deux cents euros chacun.
C'est la prime pure. Elle ne paie que les sinistres : ni les bureaux, ni les experts, ni la marge.
Avec trente pour cent de frais, la prime réelle : deux cent soixante euros.
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Télécharger dans l'App StoreSoixante euros de plus que ce que vous recevez en moyenne. Chaque année.
Et c'est normal. Si c'était l'inverse, l'assureur ferait faillite. Vous n'achetez pas un gain.
Vous achetez ceci : un sinistre vaut soixante-dix-sept années de prime.
Une perte petite et certaine, échangée contre une perte énorme et incertaine.
D'où la seule règle qui tienne. On assure ce qui vous ruinerait, et rien d'autre.
Un téléphone à huit cents euros ne vous ruine pas. Un dommage que vous causez à autrui, si.
La franchise : la part du sinistre qui reste à votre charge. Cent cinquante euros, par exemple.
Elle vous rend les petits sinistres. Ce sont précisément ceux que vous pouviez payer.
Franchise plus haute, prime plus basse. C'est le même arbitrage, réglé plus fin.
Troisième idée. Sans incertitude, il n'y a rien à assurer.
L'usure d'une chaudière n'est pas un aléa. C'est une certitude qui attend son tour.
Personne n'assure une certitude. On l'appelle alors un entretien, et il se paie au prix coûtant.
Dernière idée, et la plus retorse. Qui souscrit une assurance dentaire ?
La sinistralité monte donc plus vite que prévu, et la prime doit suivre.
Chaque hausse chasse les moins exposés. Et chaque départ force la hausse suivante.
Voilà pourquoi on vous pose des questions, et pourquoi certaines assurances sont obligatoires.
L'obligation n'est pas une brimade. C'est ce qui remet tout le monde dans le même panier.