Die Falle der Anlagehüllen

Man hat Ihnen eine Anlagehülle verkauft. Man hat Ihnen von Steuern erzählt. Man hat Ihnen nicht erzählt, was drin ist.

Das ist die häufigste Falle. Zuerst die Hülle wählen, und dann den Inhalt, ohne hinzusehen.

Eine Hülle bringt nichts ein. Sie schützt nur, was etwas einbringt.

Eine hervorragende Hülle mit einem schlechten Fonds bleibt eine schlechte Anlage.

Und die Hüllen haben eigene Kosten. Sie kommen zu denen der Fonds hinzu.

Ausgabeaufschläge, auf jeden Euro, den Sie einzahlen.

Verwaltungskosten, jedes Jahr, auf alles, was drin ist.

Umschichtungskosten, wenn Sie innerhalb den Fonds wechseln.

Nehmen wir zehntausend Euro, sechs Prozent pro Jahr vor Kosten, zwanzig Jahre lang.

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Mit null Komma zwei Prozent Kosten insgesamt kommen Sie auf dreißigtausendachthundertdreiundachtzig Euro.

Mit zwei Komma fünf Prozent Kosten, was es noch gibt, auf neunzehntausendachthundertachtundneunzig.

Zehntausendneunhundertfünfundachtzig Euro Unterschied. Mehr als das Startkapital.

Erinnern Sie sich: die richtige Hülle zu wählen brachte zweitausendsechshundertachtzig Euro.

Die Kosten nehmen viermal so viel wieder weg. Der Steuervorteil gleicht zu hohe Kosten nie aus.

Also liest man die Kosten vor dem Vorteil. Immer in dieser Reihenfolge.

Jetzt die gute Nachricht dieses Kapitels. Sie kostet nichts.

Bei vielen Hüllen hängt der Vorteil vom Eröffnungsdatum ab. Nicht vom Datum der ersten großen Einzahlung.

Eine mit fünfundzwanzig und kleiner Summe eröffnete Hülle hat mit fünfunddreißig schon ihre Jahre gesammelt.

An dem Tag, an dem Sie Geld zum Einzahlen haben, ist die Uhr ohne Sie weitergelaufen.

Früh eröffnen, auch fast leer, heißt, bei einer Regel vorzulegen, die nur auf den Kalender schaut.

Aber nur bei einer Hülle ohne Eröffnungs- und Kontoführungsgebühren. Sonst bezahlt man den Vorsprung.

Also drei Reflexe. Den Inhalt ansehen. Alle Kosten zusammenzählen. Früh eröffnen, was kostenlos ist.

Die Hülle ist die Box. Sie ersetzt nie, was Sie hineinlegen.