Diversificar os rendimentos

Ninguém poria toda a poupança numa só ação. Arriscado demais, sabemos isso.

E, no entanto, é exatamente o que quase toda a gente faz com o seu rendimento. Um só empregador, uma só linha.

Faça as contas. Digamos trinta mil euros de salário por ano, durante trinta e cinco anos. Mais de um milhão de euros pela frente.

Ao lado disso, vinte mil euros de poupança pesam apenas dois por cento. A sua maior aplicação é você.

Os economistas chamam-lhe capital humano. A sua capacidade de ganhar dinheiro nos anos que vêm.

E este capital é muito concentrado. Uma empresa, um setor, uma cidade, às vezes uma só profissão.

O pior é quando o salário e a poupança dependem da mesma empresa.

A Enron era uma das maiores empresas americanas. Muitos trabalhadores tinham a poupança para a reforma aplicada nas ações dela.

A ação valia cerca de noventa dólares no verão de dois mil. No fim de dois mil e um, menos de um dólar. A empresa vai à falência.

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Os trabalhadores perderam o emprego e a poupança. No mesmo dia, pela mesma razão.

A lição vai além da Enron. Se o seu empregador vai mal, as ações do empregador também vão mal. Exatamente no pior momento.

E é verdade à escala de um setor. Um banqueiro que só tem bancos duplica a aposta.

Diversificar é, portanto, aplicar a poupança longe do ganha-pão. O que cai com o seu salário não deve ser a sua rede.

Mas também se pode diversificar o próprio rendimento. E a melhor proteção não é financeira.

São as competências transferíveis. O que sabe fazer e que serviria noutro lado.

Saber escrever, vender, gerir um projeto, falar uma língua, usar uma ferramenta comum.

Se a sua empresa fechar, estas competências vão consigo. São o seu verdadeiro seguro contra a perda do emprego.

Ao contrário, um saber que só serve num empregador é uma linha única na sua carteira.

Outras fontes podem completar, mesmo pequenas: uma atividade paralela, um rendimento de aplicações, um segundo rendimento no agregado.

O objetivo não é viver disso. É que um só choque não corte tudo de uma vez.

A sua carteira não acaba na sua conta de títulos. Começa no seu trabalho.