CapitoliaMarie und Paul. Gleicher Job, gleiches Gehalt, gleiches Leben. Mit sechzig hat Marie dreißigtausend Euro mehr als Paul, obwohl sie zweieinhalbmal weniger eingezahlt hat.
Sie hat nicht mehr verdient. Sie hat nicht weniger ausgegeben. Sie hat einfach früher angefangen.
Um das zu verstehen, schauen wir uns etwas an, das unser Kopf fast immer unterschätzt.
Stell dir vor, du legst hundert Euro an. Nur ein einziges Mal. Und dann lässt du sie vierzig Jahre liegen.
Das bringt dir sieben Prozent im Jahr. Ungefähr so viel haben Aktien im Schnitt über ein Jahrhundert gebracht. Nichts Besonderes.
Nach vierzig Jahren: Wie viel hast du? Denk mal drei Sekunden nach.
Die meisten sagen dreihundertachtzig Euro: hundert am Anfang, plus sieben pro Jahr, vierzig Jahre lang.
Die richtige Antwort ist eintausendvierhundertsiebenundneunzig.
Fast viermal so viel, wie man denkt. Und du hast nichts gemacht außer warten.
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Und zwar so: Im ersten Jahr bekommst du sieben Euro. Bis hierhin nichts Überraschendes.
Im zweiten Jahr bekommst du nicht sieben Prozent von hundert Euro, sondern von hundertsieben.
Dann von hundertvierzehn. Dann von hundertzweiundzwanzig. Deine Zinsen bringen selbst Zinsen. Das nennt man Zinseszins.
Das ist alles. Kein Trick, keine Wunderanlage. Nur diese kleine Schleife, vierzigmal hintereinander.
Schau dir an, welche Form das ergibt.
Zwanzig Jahre lang passiert fast nichts. Die Kurve bleibt flach und klebt an der unteren Linie.
Und genau da geben die meisten auf: Man sieht nichts kommen, also holt man alles raus.
Dann hebt sie ab. Die Hälfte des ganzen Gewinns kommt in den letzten zehn Jahren.
Zurück zu Marie und Paul. Marie fängt mit fünfundzwanzig an. Sie legt jeden Monat zweihundert Euro zur Seite.
Mit fünfunddreißig hört sie auf. Zehn Jahre einzahlen, dann nichts mehr. Sie rührt das Geld nicht mehr an.
Paul fängt mit fünfunddreißig an, genau als Marie aufhört. Er zahlt zweihundert Euro im Monat ein, bis er sechzig ist.
Paul hat sechzigtausend Euro eingezahlt. Marie vierundzwanzigtausend. Zweieinhalbmal weniger.
Mit sechzig hat Marie hundertsechsundachtzigtausend Euro. Paul hat hundertsiebenundfünfzigtausend.
Die, die weniger eingezahlt hat, hat am Ende mehr. Ihr Geld hatte einfach zehn Jahre Vorsprung zum Arbeiten.
Zeit zählt mehr als der Betrag. Wenn du dir nur eins merkst, dann das.
Der beste Zeitpunkt zum Anfangen war vor zehn Jahren. Der zweitbeste ist heute.